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Hipoteca Inversa: ¿Qué es?
La Hipoteca Inversa consiste en un préstamo con garantía hipotecaria.
¿Cómo funciona la Hipoteca Inversa?
Es un préstamo con garantía hipotecaria, en el que la entidad bancaria o aseguradora abonan una renta mensual o un pago único, a cambio de unos intereses anuales (interés compuesto) que se van sumando a las cantidades abonadas a los titulares de la hipoteca.
Los titulares no tienen que pagar ninguna cuota de amortización por el préstamo recibido mientras vivan.
Serán los herederos los responsables del pago de la deuda que se va acumulando con el paso del tiempo.
Los herederos tendrán 12 meses desde el fallecimiento del último de los titulares para devolver a la entidad prestamista la cantidad adeudada (capital + intereses acumulados).
Se trata de una fórmula con total garantía, muy extendida en los mercados anglosajones, cuyos proveedores son bancos y aseguradoras.
Resulta especialmente recomendable en situaciones donde no es necesario obtener grandes importes o donde hay un especial deseo en mantener la propiedad del inmueble para los hijos.
Modalidades de la Hipoteca Inversa
Pago único
- Recibirás todo el dinero de la hipoteca inversa el día de la firma.
Mensualidades
- Recibirás todos los meses una renta mensual.
Mixta
- Recibirás una cantidad pactada el día de la firma y una renta mensual todos los meses.
Reparto de los gastos
asociados a la vivienda.
IBI, seguro de continente, derramas, comunidad y suministros:
Siempre le corresponderá al propietario de la vivienda.
Comparar “Hipoteca Inversa” con otros productos
Ejemplo con una persona de 86 años y una vivienda de 600.000€
| Hipoteca Inversa | Vivienda Inversa | Sale & Lease Back | Venta Nuda Propiedad | Renta Vitalicia | |
|---|---|---|---|---|---|
| Acuerdo | Crédito con garantía hipotecaria | Venta de la vivienda y se mantiene alquiler vitalicio | Venta del inmueble con contrato de alquiler predeterminado | Venta de nuda propiedad con reserva de usufructo | Venta de la vivienda y se obtiene una renta mensual vitalicia |
| Tasación real (Ejemplo) | 600.000€ | 600.000€ | 600.000€ | 600.000€ | 600.000€ |
| Importe a recibir en notaría | 258.000€ | 365.000€ | 365.000€ | 365.000€ | 3.800€ |
| Bolsa de alquiler no consumido | 0€ | 175.000€ | 170.000€ | 0€ | 0€ |
| Ahorro en gastos | Derramas de la Comunidad de Propietarios, Seguro de continente, IBI | Derramas de la Comunidad de Propietarios, Seguro de continente, IBI | Derramas de la Comunidad de Propietarios, Seguro de continente, IBI | Derramas de la Comunidad de Propietarios, Seguro de continente, IBI | |
| Gastos de contratación | Tasación, Informe de asesoramiento independiente | No hay | No hay | 50% Notaría | No hay |
Requisitos para su contratación
- Ser mayor de 65 años.
- Llevar 3 años empadronado en la vivienda.
- Que la vivienda tenga un valor superior a los 150.000€
- Que la vivienda esté entre una de estas ciudades: Madrid, Barcelona, Málaga, Sevilla, Córdoba, Valencia, Alicante, Murcia, Zaragoza, Bilbao, Guecho, San Sebastián, Vitoria, A Coruña, Palma de Mallorca y Las Palmas de Gran Canaria.
- Obligatoriedad de tener herederos asignados.
- Ser residente en España.
- Vivienda sin hipotecas pendientes (se puede emplear la hipoteca inversa para cancelar cargas anteriores).
Ventajas de la Hipoteca Inversa
Se mantiene la propiedad de la vivienda en todo momento.
Se puede cancelar anticipadamente cuando se quiera.
Los herederos reciben la casa en herencia (tienen que hacerse cargo de la deuda).
No tributa por IRPF.
Se puede alquilar la vivienda, previa comunicación a la entidad que concede la hipoteca.
Fiscalidad
- El importe que se obtiene al contratar una hipoteca inversa no tiene consideración de renta, por lo tanto no tributa por IRPF
Proveedores
Pasos para la contratación
Contactamos contigo
Te enviamos una Oferta Preliminar
Confirma su voluntad de contratación
Presentación de la FIPER Tasación
Oferta vinculante y firma ante notario
Gastos de contratación para la Hipoteca Inversa
Durante el proceso de análisis y negociación, los gastos tales como la tasación y el informe de asesoramiento independiente irán a cargo del cliente.
Preguntas frecuentes de la Hipoteca Inversa
La hipoteca inversa es un préstamo hipotecario con una entidad bancaria dirigido a personas mayores de 65 años, que sean propietarios de una vivienda.
El titular de la contratación recibe una paga mensual o pago único según las condiciones contratadas a cambio de la vivienda.
Una vez fallecido el titular, los herederos se harán cargo de la deuda acumulada para la recuperación de la vivienda.
La hipoteca inversa o hipoteca reversa, es una producto financiero especialmente diseñado para mayores de 65 años, en el que el titular cobra un dinero mensualmente y la deuda que va generando es mayor al acumularse y sumarse los intereses.
En caso de que el importe de la deuda (hipoteca inversa), sea superior al valor de la tasación, la entidad podrá instar a la venta de otros bienes de la herencia para cubrir el importe pendiente.
Al realizar un contrato de hipoteca inversa, no se pierde la propiedad de la vivienda, por lo que se puede alquilar la vivienda si así se desea.
Los gastos que se deberán abonar en caso de contratación, después del asesoramiento gratuito, serán lo siguientes: la tasación oficial realizada para la firma del contrato y el informe de asesoramiento independiente.
La FIPER de una hipoteca es la Ficha de Información Personalizada. Es una propuesta de hipoteca con la información personalizada y adaptada a las demandas de cada cliente, con las condiciones que el banco nos ofrece.
Si, se puede cancelar la hipoteca inversa en cualquier momento, y también hacer cancelaciones parciales.
Legislación y regulación de la Hipoteca Inversa
¿Tienes dudas? ¡Nuestros asesores responderán todas!
